纺织业资金流动风险

公司根据业务特点形成了产、寿险、再保险的类型，本项目的测试方案流动-2/也结合自身经营特点对“产、寿险”公司提出了差异化管理要求。具体来说，以前对保险公司日常现金流管理的简单规定是，保险公司要监控公司一天内的现金流入和现金流出。目前改为更细化的差异化管理。监管指出“财产保险公司、人身保险公司应当每天监控每个账户的现金流入流出情况；再保险公司应至少每月一次监控公司总体账户的现金流入和流出。

在扩展数据流动性检测方案中，监管重新定义了“流动性覆盖率”。中国精算研究院金融科技中心副主任陈晖指出，新定义细化到了业务端和投资端，这就要求保险公司对数据的使用更加清晰。如果实施新的定义，数据的计算将更加规范，可以有效减少保险公司在预测流动-1/性保障时的随意性。此前流动的性覆盖率计算方法为“(优质流动资产期末账面价值/下一季度现金流量净额)X100%”。

问题1:银行流动 Sex 风险商业银行流动 Sex -2出现的主要原因是什么/它来自于债务人和资产两个方面。由债务人造成流动-2/主要是由于商业银行难以无损失地变现其资产或被迫以较高成本进行整合资金以满足债务人持有人的即时提现需求；流动-2/由资产端引起是指表外业务的贷款承诺。考虑到我国商业银行的实际情况，本文主要分析流动-2/由债务人引起。

资金风险主要来源有四个:1。市场风险。主要指市场经济环境变化导致经济损失的可能性。比如应收账款难以收回，对外投资呆滞减值，现有资产无法盘活。2.第-2号决定。主要是指决策者不清楚企业的经营目标和方向，导致决策失误的可能性。主要表现为:一是单位负责人过于集中，重大经营决策缺乏充分的可行性研究和论证，没有广泛征求意见，没有体现民主监督的作用。往往是个人或少数人的意见代替多数人的意见做决策，损害了集体利益；二是国有企业改革发展步伐相对落后，法人治理结构有待进一步完善，特别是在经营决策的管理上，容易产生决策。

主要指操作失误造成经济损失的可能性。(一)管理措施不到位，导致操作风险。由于融资管理体制改革相对滞后，违规操作时有发生，且由于部分市场主体缺乏相应的研究机构、相关财务信息和盈利渠道，对市场机制缺乏了解和认识，难以控制其潜力资金 -2/。(2)人员素质差，导致运营风险。

①商务风险。政策环境、行业供求关系发生重大变化，产能利用率下降，市场价格低迷，客户经营和财务状况发生不利变化，进一步影响了客户的持续生产能力和银行信贷偿还能力，②挪用风险。主要表现为:偿还其他负债，偿还贷款；用于固定资产或股权投资，甚至股市、房市等投机交易；用于其他用户；用于合同约定以外的其他用途，③预约日期风险。主要表现为贷款期限与客户生产经营周期或现金流不匹配，最常见的是“短贷长用”。